Comment structurer mensuellement son épargne pour investir en bourse

[Ousmane]

Comment structurer mensuellement son épargne pour investir en bourse :

Avant d’investir en bourse, il est vivement recommandé d’épargner un montant fixe (voir évolutif) pour assurer un capitalisation régulière selon nos moyens.

Mais pour cela, il est important d’identifier les principaux éléments relatifs à notre gestion financière :

1 - Les dépenses globales mensuelles :

Charges fixes : Faire l’inventaire de l’ensemble des dépenses fixes réglées par mois (loyer, assurance habitation/voiture, abonnements TV/mobile/VOD etc…), afin d’analyser les dépenses qui peuvent être supprimées ou revues à la baisse, dans le but d’augmenter le reste à vivre ;

Charges variables : Faire l’inventaire de l’ensemble des dépenses variables par mois (sorties, essence, courses etc…) et procéder de la même manière que pour les charges fixes en matière d’analyse ; plus les charges globales sont revues/ amoindries, et plus la capacité d’investissement augmentera en conséquence.

2 - Le montant mensuel à placer en épargne (fond de sécurité) et en bourse :

Lorsque l’on perçoit notre salaire, la première opération à réaliser est de se rémunérer en premier via un montant fixe (ou évolutif) à placer en épargne.
C’est l’une des conditions nécessaires pour maintenir une éducation financière de long terme.

Savoir épargner est une chose, mais savoir développer des revenus complémentaires en est une autre. C’est en cela que la bourse représente un moyen incontournable de générer des revenus passifs, notamment à travers les dividendes perçus et les plus-values après revente d’actions (en totalité ou en fractionnées).

Par conséquent, un arbitrage devra être fait entre le montant à allouer en épargne, et celui à planifier pour investir dans des actifs cotés en bourse (actions, ETF, crypto-actifs etc…).

Voici un exemple de comment s’organiser financièrement entre épargne et placement en bourse :

1 - Si votre épargne de sécurité est équivalente à au moins 4 fois le salaire brut mensuel, basculer vers l’investissement en bourse sur une durée de 6 à 9 mois consécutifs ; après cela, vous pourrez recommencer à épargner jusqu’à atteindre 5/6 fois le salaire brut, et revenir ensuite à l’investissement sur les marchés financiers ;

2 - Si l’épargne n’est pas équivalente à au moins 4 fois le salaire brut mensuel, maintenir l’effort d’épargne en étant constant, et si possible augmenter le montant à placer en fond de sécurité pour augmenter votre vitesse d’épargne.

3 - Autre alternative : dans le cas ou l’on souhaite investir ET épargner, il est toujours possible de scinder le montant initial à placer en épargne, et d’allouer respectivement chaque partie dans la bourse et le fond de sécurité ; c’est aussi un bon moyen pour temporiser, se lancer progressivement dans l’investissement en bourse, et continuer à épargner jusqu’à atteindre le plafond de sécurité.

[boubacar]

Hello @Ousmane super post!

Tu as tout résumé : Investir en bourse commence par une bonne organisation de son épargne mensuelle : identifier ses dépenses, se constituer un fonds de sécurité, et commencer à investir pas à pas.

Et vous, quelles sont vos astuces ou méthodes pour équilibrer épargne et investissements ? Partageons nos expériences pour progresser ensemble !

[Thierno]

Super Post merci pour ce résumé

J’ai pour ma part jamais été trop fan du terme épargne de précaution même si j’en comprends le concept.
Je trouve à cette formulation une connotation négative qui apporte un aspect rigueur à l’épargne contribuant selon moi à lui donner un sentiment de « difficulté »
Je préfère voir ça comme un fond de roulement, une somme mobilisable immédiatement que ce soit pour un investissement immédiat (crise Covid les marchés s’écroulent je veux investir dans plusieurs valeurs), pour me faire un kif en partant en vacances, ou pour faire face a une difficulté nécessitant une intervention immédiate (machine à laver ou courroie de distribution à changer)
Ce fond de roulement doit être suffisant pour faire face a un changement de frigo, de ballon d’eau chaude et de courroie sans avoir à piocher dans ses investissements (et être sur un support liquide type Livret A).
La 2ieme partie consiste à investir dans des produits à plus fort rendement et avec un risque plus modéré ( obligations fonds eurocroissance) pour des projets à moyen terme

Du coup ma stratégie dérive de ça.
Une base qui me sert de fond de roulement pour mes besoins ponctuels mais que je m’arrange pour maintenir à un certain niveau. (Augmentation/Diminution d’épargne en fonction de ce que j’ai pioché)
Apres cette base qui est pour moi nécessaire pour être serein dans mes investissements j’ai diversifié sur des actions et de la crypto car après tout, tout ce qui est investi sur des actions/ETF/private equity est potentiellement perdu!!

[Ousmane]

@Thierno Analyse intéressante et bonne gestion par ailleurs !
Justement j’aimerai savoir en quoi trouves-tu qu’elle est synonyme de négativité et de difficulté ?
Car selon moi c’est plutôt un terme impliquant rigueur et responsabilité, permettant de se prémunir de moments qui seraient pour le coup difficiles financièrement, voir éprouvant sur le moyen/long terme (cf. COVID, , perte d’emploi soudaine, contexte actuel de l’inflation durable etc…)

Et puis l’épargne peut aussi être mobilisée à tout moment ! que ce soit en l’appelant « fond de roulement » ou une épargne de sécurité, l’intention de mettre de côté pour d’éventuels financements divers reste la même

[Thierno]

La finalité est la même bien entendu et on peu effectivement l’appeler comme on le souhaite.

Mais toute les descriptions que j’ai vu/lu concernant cette épargne ont toujours été associé à « vous devez avoir 6 mois et surtout ne pas y toucher, vous devez y toucher uniquement en cas d’imprévu ou de pbs »….
Ce qui selon moi soulève beaucoup de questions pourquoi 6 mois et pas 8 (on est jamais assez prévoyant)? Si j’ai un petit revenu atteindre ces 6 mois c’est long et je dois me contraindre? Si j’ai un gros revenu est ce que je dois vraiment immobiliser 4 mois.

Lorsque je me lance dans quelques chose je n’ai pas envie de penser aux potentiels problèmes (il y en aura tjs) et surtout en pensant uniquement aux pbs cela peu dans certains cas t’empêcher d’agir car tu as tendance à tjs les voirs plus gros qu’il ne sont et à ne pas en anticiper certains…
En ayant une vision plus positives (imagine tu as une super opportunité mais t’as pas les fonds pour participer car tt est bloqué sur un compte ou parce que tu as tt dépenser tu vas être deg) tu donnes une sorte d’objectif « plaisant » à la construction de cette poche.
En la rattachant à des exemples concret de la vie (qui n’a pas été en galère à cause d’un ballon d’eau chaude percé, de travaux mécanique à faire immédiatement) là encore tu rattaches à un exemple concret et matérialisable.
Le but de cet épargne pour moi plus que de faire face à des problèmes (ce à quoi le terme sécurité/précaution peux renvoyer) c’est d’être réactif sur très court terme et de bénéficier d’une souplesse dans son quotidien.
Si la dans l’heure je veux me payer un Galaxy S26 parce que je suis trop fan de Samsung et de ce qu’il vienne de présenter bah j’aurais aucun scrupule à piocher dans cette poche pour me le prendre et à reconstruire cette poche lentement ensuite (bien entendu il s’agit d’une illustration tt le monde sait qu’Apple c’est mieux )
Et pourtant c’est contraire à la vision « sécurité » ou « précaution » accolé au titre de cette poche.

[Ousmane]

Merci Thierno, tu soulèves plusieurs point que je vais essayer d’éclaircir au mieux :

1° Le délai est fixé entre 3 à 6 mois (donc ça peut être + en fonction de notre capacité et surtout de notre intention), car cela reflèterai tout simplement le niveau de vie de l’individu sur la base du salaire qu’il avait l’habitude de percevoir avant le coup dur ; C’est argumenté par plusieurs professionnels de la finance, ayant analysé le contexte économique et social pour estimer ce délai comme étant raisonnable et atteignable :
Le but est d’inculquer l’éducation financière via la responsabilité de l’individu, et sa régularité dans la gestion financière de long terme (et non pas de penser constamment aux problèmes, mais plutôt de s’en éloigner en ayant l’esprit tranquille) ;

2° L’épargne de précaution n’est pas sujet à être bloquée (pas comme l’assurance vie /8 ans) et peut servir partiellement pour une opportunité d’investissement / d’entrepreuneuriat de manière ponctuelle ; il serait tout à fait possible de pouvoir la renflouer par la suite, à condition d’être discipliné ! En clair c’est comme le sport, cela peut paraître difficile au début, mais c’est pour le plus grand bien d’un initié ayant commencé il y a 2 mois ;

3° L’épargne de précaution est pour le coup representative d’éléments concrets de la vie en société, c’est d’ailleurs son utilité première : faire face aux imprévus sans ‹ ‹ difficulté › › quelque soit l’horizon temporel (court /moyen /long)

Et concernant les achats ponctuels comme le Samsung (#Team Android for life ) , tu soulèves là un autre sujet que je compterai publier ultérieurement, celui des dépenses justifiées et superflues​:joy:
À savoir :

• Est-ce que cet achat me sera vraiment utile ?
• Ne suis-je pas poussé par mes passions et la culture de l’instant ?
• Puis-je encore attendre ne serait-ce que 2/3 ans, avant de me le procurer, voir obtenir un qui serait bcp mieux d’ici là (le marché du smartphone étant ultra tendu et évolutif) ?

Si c’est un achat qui me serait vraiment utile et me faciliterai la vie, il devrait plutôt faire l’objet d’une épargne dite ‹ ‹ spécifique aux dépenses types tech › ›, et non celle de précaution qui en serait préservée…(j’en parlerai ultérieurement via une autre sujet)

Voilà en tout cas c’est très intéressant d’avoir ton analyse et ta vision sur le sujet , dont bcp de ménages souffrent actuellement en raison de l’absence de connaissance et de sensibilisation, la surconsommation, l’impulsivité etc…

[Thierno]

Tu as totalement raison et finalement nous sommes totalement en phase.
Investir sans avoir une base d’épargne est inenvisageable voir le meilleur moyen d’aller droit dans le mur.
On peut appeler cette base, épargne de secours, de survie, de précaution, fonds de roulement ou n’importe quel autre nom folklorique, le fait est qu’il est nécéssaire d’avoir cette base pour être serein dans la voie de l’augmentation de son capital.
Savoir « épargner » et continuer d’épargner tout au long de sa vie est la pierre angulaire pour investir sereinement et pour faire face aux aléas/envies quotidien.

Très intéressant ces échanges en tout cas et hâte de lire ton prochain post sur les dépenses car bien qu’étant fan d’épargne et d’investissement, je suis aussi team carpe diem « raisonnable ».

[Ousmane]

C’est exactement ça tu as tout résumé , et je pense sincèrement que le manque d’éducation financière (à travers la culture de l’épargne entre autres) représente l’une des raisons principales des difficultés des ménages à gérer leurs finances sur le long terme,

Yes en effet j’suis actuellement dessus et je le publierai dès que ça sera achevé et qui sait peut-être qu’on aura l’occasion d’en discuter autour d’un Jamaa podcast dans le futur !

Carpe diem « raisonnable » j’aime bien l’adjectif que tu as rajouté et c’est d’ailleurs tout à fait possible ! À condition que ce concept fasse l’objet d’une organisation financière régulière en amont pour en profiter, ça sera dans le prochain sujet coming soon …